Kredit Umschuldung
Von einer Umschuldung spricht man, wenn ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst wird. Hierbei unterscheidet man die Ablösung von Ratenkrediten, Dispositionskrediten und Baufinanzierungen.
Bei der Ablösung von Ratenkrediten und Dispositionskrediten ist nur wenig zu beachten. Können Ratenkredite nach einer anfänglichen Sperrfrist von sechs Monaten meist mit einer dreimonatigen Frist gekündigt werden, muss bei Dispositionskrediten keine Frist beachtet werden. Die Kredit Umschuldung kann hier beispielsweise mit einem deutlich günstigeren Kredit erfolgen. Günstige Kreditanbieter für Ratenkredite findet man im Internet auf diversen Vergleichsseiten.
Durch die Ablösung eines Dispositionskredites, der in der Regel auf Girokonten eingerichtet wird, verschaffen sich Kreditnehmer einen größeren finanziellen Überblick, auch kann die Gefahr der Überschuldung so verringert werden. Die Ablösung von Ratenkrediten oder aber die Zusammenlegung mehrerer kleinerer Kredite erhöht ebenfalls den Überblick, gleichzeitig kann die monatliche Belastung aus allen Kreditverpflichtungen gesenkt werden. Wird der neue Kredit aufgenommen, kann die Bank gleichzeitig beauftragt werden, die anderen, noch bestehenden Kredite abzulösen. Da sowohl für den Ratenkredit als auch für den Dispositionskredit keine Sicherheiten hinterlegt sind, ist die Umschuldung unkompliziert.
Anders sieht dies bei Immobilienfinanzierungen aus. Hier wird die Umschuldung von Kreditnehmern oft aufgrund günstigerer Angebote angestrebt, denn bereits eine Zinsreduzierung von 0,1-0,2% pro Jahr kann enorme Einsparungen bedeuten. Die Kündigung einer Immobilienfinanzierung ist jedoch nicht jederzeit möglich. Erst nach dem Ende der Zinsbindung, welche in vielen Fällen für mehr als zehn Jahre vereinbart wurde, ist eine Kündigung des Kredites möglich. Einige Banken geben ihren Kreditnehmern allerdings auch schon früher die Möglichkeit der Umschuldung, dann sind jedoch Vorfälligkeitsgebühren fällig. Je nach Restkreditschuld und Restlaufzeit kann diese Entschädigung bei mehreren Tausend Euro liegen. Ob sich die Umschuldung in diesem Fall noch rechnet, muss der Einzelfall zeigen.
Gleichzeitig ist bei einer Immobilienfinanzierung zu beachten, dass die einmal eingetragene Grundschuld an die neue Bank übertragen werden muss. Diese Übertragung ist nur notariell möglich, die Kosten hierfür, die zwischen 200-500 Euro liegen können, muss der Kreditnehmer selbst tragen.
Auch bei Immobilienfinanzierungen übernimmt die neue Bank die Abwicklung der Umschuldung, und zwar im so genannten Treuhandverfahren. Die Überweisung der Kreditsumme erfolgt hierbei Zug um Zug mit der Übertragung der Grundschuld.
