Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung wird zur Absicherung eines Kredites von einem Kreditnehmer bzw. dessen Hinterbliebenen verwendet, sofern der Kreditnehmer stirbt, krank oder aber auch arbeitslos wird. Ferner dient die Restschuldversicherung für den Kreditgeber als eine weitere Kreditsicherheit.
Wenn der Kreditnehmer einen Kredit bei einem Finanzinstitut abschließt, so wird oftmals auf Kosten des Kreditnehmers eine sog. Restschuldversicherung abgeschlossen, um den noch ausstehenden Kreditbetrag zurückzuzahlen. Sofern der Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit sterben, krank, arbeitsunfähig oder aber auch arbeitslos werden sollte, so tritt die Restschuldversicherung in Kraft und sie zahlt die noch ausstehende Kreditsumme bzw. -raten. In der Regel tritt der Kreditnehmer einem von dem Kreditgeber oder ggf. Kreditvermittler abgeschlossenen Gruppenversicherungsvertrag bei. Somit unterliegt der Abschluss des Restschuldversicherungsvertrags von einzelnen Kreditnehmern nicht den selben Formalvorschriften wie ein normaler Einzelversicherungsvertrag.
Die Restschuldversicherung ist im Vergleich zu der Einzelversicherung vorteilhaft, weil die Annahme- und Gesundheitsprüfung fehlt, die einen schnelleren und vereinfachten Vertragsabschluss ermöglicht. Jedoch sind oftmals Versicherungsfälle aufgrund der bei Vertragsabschluss bekannten und vorhandenen Vorerkrankungen in den ersten zwei Vertragsjahren von einer Leistung ausgeschlossen. Somit ist der Schutz bei bereits bestehenden Vorerkrankungen in diesen ersten 2 Jahren eingeschränkt auf die nicht vorerkrankungs-kausalen Krankheiten bzw. Arbeitsunfähigkeit und mögliche Todesursachen. Ein weiterer Vorteil einer Restschuldversicherung ist eine Absicherung gegen eine mögliche unverschuldete Arbeitslosigkeit, um dann die ausstehenden Kreditraten zu bezahlen.
Allerdings wird die Restschuldversicherung wegen den angeblich recht hohen Versicherungsbeiträge und der Vertriebsmethode, die bei der Kreditvergabe erfolgt, kritisiert. Tatsächlich enthalten die Restschuldversicherungsbeiträge oftmals recht hohe Provisionen für den Kreditvermittler bzw. Kreditgeber. Aufgrund der relativ hohen Kosten für eine Restschuldversicherung können die Gesamtkosten der Kreditaufnahme erheblich hoch sein.
