Noch sind die Zinsen für Immobilienkäufer und Bauherren günstig. Der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung scheint dadurch für viele Deutsche realistisch und finanzierbar. Interessant und sicher sind Kredite mit einer langen Laufzeit und fest planbaren Kosten.

Banken bieten sehr lange Zinsbindungen von 25 bis 30 Jahren an. Der Zinssatz liegt dabei bei den besten Banken unter 5 Prozent effektiv. Zwar erhöht sich durch die Zinsbindung der Preis für das Darlehen, aber das liegt auch auf der Hand. Denn je länger die Zinsbindung desto länger kann sich der Immobilienbesitzer auch vor unerwartet steigenden Kosten am Zinsmarkt schützen.

Das sollte genutzt werden, denn die Planung bis zur Rückzahlung ist so sicher und überschaubar. Böse Überraschungen sind ausgeschlossen. Die monatliche Belastung wird über einen langen Zeitraum festgeschrieben und macht Bauherren und Immobilienkäufer von der künftigen Zinsentwicklung unabhängig. Das lässt eine genaue und Risiko geminderte Planung des Objektes zu. Daher entscheiden sich kostenbewusste Kreditnehmer für eine Zinsbindung über die gesamte Kreditdauer.

Wer es nicht so konservativ mag, hat natürlich auch die Möglichkeit eine kürzere Zinsbindung zu wählen. Entscheidet man sich zum Beispiel für eine Fünf jährige Zinsbindung, lassen sich Kosten sparen und es besteht die Möglichkeit nach Ablauf, wenn die Zinsen gefallen sind, einen günstigeren Kredit zu wählen. Allerdings hängt das von der Entwicklung ab und kann nicht garantiert werden, dass die Zinsen nach Ablauf auch wirklich gesunken sind.

Private Investoren müssen also genau abwägen und ihre individuelle Situation prüfen. Denn die sichere Finanzierung über einen langen Zeitraum hat auch ihre Nachteile. Steigt man vor Ablauf der Frist aus dem Vertrag aus, so müssen meist Vorfälligkeitsentschädigungen gezahlt werden, das kann die Ersparnis um einiges mindern, die sich durch den Wechsel auf einen günstigeren Zinssatz und somit auf einen günstigeren Kredit erzielen ließ. Erwähnt werden muss auch, das bei längeren Zinsbindungen Sondertilgungen meist ausgeschlossen bzw. mit hohen Zinsaufschlägen belegt werden.