Eines der ersten Präsente ist der so genannte Willkommenskredit mit 4-fach Schutz und mit einem Festzins von 5,99 % (Stand 02/10) pro Jahr. Der Kredit richtet sich vor allem an Kunden, die sich kleinere Wünsche erfüllen wollen. Denn es ist lediglich eine Kreditsumme von bis zu 5.000 Euro möglich. Der 4-Fachschutz beinhaltet zertifizierte Beratung, Anpassung der Ratenhöhe sowie eine Best-Preis Garantie, die verspricht, dass wenn der Kunde ein besseres Angebot innerhalb der ersten vier Wochen von einem anderen Anbieter erhält, er das Angebot der TARGOBANK zurückweisen kann. Viertens bekommen Kunden einen optimalen Schutz bei beispielsweise Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit. Die Konditionen der TARGOBANK für den Willkommenskredit gelten noch bis einschließlich den 30. April 2010, ausgenommen ist der vierfach Schutz, der dauerhaft angeboten wird.

Neben dem Willkommenskredit erhalten Kunden bei der TARGOBANK ein Girokonto, dass ab einem monatlichen Zahlungseingang von 600,00 Euro kostenlos ist. Unter einem Eingang von 600,00 Euro kostet das Konto 4,99 Euro. Besonderheit des Kontos, außer die ersten drei Ziffern darf man sich selbst seine Kontonummer aussuchen.

Das dritte Angebot der TARGOBANK ist das Festgeld mit garantierten 3% Festzins. Der Zinssatz wird bei einer Laufzeit von sechs Monaten und bis zu einer Anlagesumme von 25.000 Euro jeden Monat gutgeschrieben.

Das Geld stammt aus einem Mikrokreditfonds, der ein Gesamtvolumen von 100.000 Millionen Euro besitzt. 60 Prozent des Geldes stammt aus dem europäisches Sozialfond und 40 aus dem Haushalt des Bundeswirtschaftsministerium.

Laut der Ministerin ist es gerade für Selbständige, Existenzgründer und kleineren Unternehmen schwierig einen Kredit zu erhalten. Das Problem möchte sie nun mit diesem Fonds beheben. So würden neue Wege geöffnet werden und gerade Kleinbetriebe könnten sich über die Krise retten.

Das Besondere an den Mikrokrediten sind die Sicherheiten, die nicht gefordert werden. Die Laufzeit beträgt dabei drei Jahre und der Jahreszinssatz beträgt 7,5 Prozent. Beantragen kann man den Kredit über so genannte Mikrofinanzierer. Der Kredit selbst kommt von der GLS Bank, die ihren Sitz in Bochum hat. Vorerst soll es dieses Modell in Deutschland bis zum Jahr 2015 geben und soll nach Angaben der GLS Bank flächendeckend ausgebaut werden.

Grund hierfür sieht das Institut einerseits in den Arbeitslosenzahlen, die deutlich niedriger liegen als vergleichsweise in den USA. Kurzarbeit und Abwrackprämie haben in Deutschland einen Einbruch in den Arbeitslosenzahlen verhindert. Hinzu kommt, dass die Deutschen Meister im sparen sind und sich für Krisenzeiten ein Polster aufgebaut habe. So lag die Sparquote weiterhin bei 11,2 Prozent.

Auch die Kreditvergabe halten sich laut SCHUFA trotz Verschärfungen der Bankbestimmungen weiterhin auf fast gleichbleibenden Niveau. Zwar konnte ein Rückgang von 6 Prozent im vierten Quartal 2009 im Vergleich zum Vorquartal verzeichnet werden, jedoch pendelte sich dieser wieder auf den Vorjahresstand ein.

Dafür stiegen gleichzeitig die Kreditausfälle gegenüber dem Vorjahr um ganze sieben Prozent. Jedoch glaubt die SCHUFA nicht daran, dass die Zahlen darauf schließen, dass die Krise auf das Konsumverhalten Einfluss nimmt.

Das Internet ist für sie zu einer wichtigen Informationsquelle geworden und so werden natürlich auch die Angebote, die extra für Senioren online angeboten werden gern genutzt. Neben vielen Bereichen der Wirtschaft haben das auch verschiedene Banken erkannt und offerieren auch der älteren Generation interessante Angebote und stellen sich auf den Trend ein. Der demografische Wandel macht ein Umdenken der Banken erforderlich. Schließlich gibt es immer mehr Rentner in Deutschland. Obwohl das Alter für die Banken oft ein Risiko darstellt, so sind es aber gerade die Pensionäre, die über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen. Kredite für Senioren sind ein spezielles Gebiet, welches nicht von allen Banken abgedeckt wird. Doch die Recherche und der Vergleich lohnt sich. Im Internet findet man so Anbieter, die oft 0,5 bis 1,5 Prozent unter den Angeboten der regionalen Banken liegen.

Geldinstitute sehen immer mehr ein, dass Menschen über 60 wirtschaftlich immer wichtiger werden und Neuem auch offen gegenüberstehen. So möchten sie sich noch viele Wünsche oder kleine Lebensträume erfüllen und das mit einer Finanzierung. Die Pensionäre müssen allerdings die Bedingungen der Banken beachten. So darf bei Kreditantrag kein Eintrag in der Schufa vorliegen. Außerdem ist eine Kreditvergabe nur bis zum 70. Lebensjahr möglich.Verlangt wird von den Banken auch eine Restschuldversicherung. Die Tilgung sollte außerdem mit 72 Lebensjahren abgeschlossen sein. Natürlich achtet die Bank auch bei der Höhe des Kredites auf Sicherheiten. Kleine Kredite, wie zum Beispiel 3000,00 Euro, werden daher auch schneller genehmigt als größere Summen. Aber auch mit diesem Betrag dürfte sich so manch Traum von einer schönen Reise oder Ähnlichem erfüllen lassen.

Das ist gerade in Niedrigzinsphasen interessant. Denn diese kann man sich so sichern und der eingebaute Cap schützt vor bösen Überraschungen. Mit dem eingebauten „Deckel“ ist die Finanzierung dieses Darlehens auch bei Zinserhöhungen abgesichert. Genau wird der Cap als vertragliche Vereinbarung einer Zinsobergrenze definiert. Das heißt also, dass auch bei steigenden Zinsen der festgelegte Zinssatz nicht überschritten werden kann.Unter Fachleuten wird das Cap Darlehen auch als gedeckeltes Darlehen bezeichnet. Denn durch die festgelegte Obergrenze des Zinssatzes „dem Deckel“ ist der Bauherr auf der sicheren Seite und profitiert bei stark ansteigenden Zinsen von dem vereinbarten Cap. Ist zum Beispiel ein Cap von 4,5 Prozent vereinbart und die aktuellen Zinsen sollten aber auf zum Beispiel 7,5 Prozent steigen, so muss der Darlehensnehmer nicht mehr als 4,5 Prozent an Zinsen bezahlen.

Niemand kann die Zinsentwicklung genau vorhersehen. Daher ist die Art des Darlehens sicher und überschaubar. Die Begrenzung des Zinsrisikos lässt sich die Bank allerdings mit einer Cap-Prämie bezahlen. Trotz allem kann sich das Cap-Darlehen lohnen, denn die Zinsen orientieren sich am 3 Monats Euribor. Dieser liegt in den ersten Februartagen 2010 bei 0,66 Prozent. Nimmt man dann noch eine Cap-Prämie von 1 Prozent kann, kommt für eine kurze Laufzeit auf sehr günstige Konditionen. Denn je nach Bank kann man jetzt einen variablen Kredit bis zu 2,5 Prozent bekommen. Angepasst wird der Zinssatz des Cap-Darlehens dem Euribor einmal im Monat, alle drei Monate, oder aber alle 6 Monate. Auch sinkende Zinsen werden übrigens an den Kreditnehmer weitergereicht, wovon dieser dann noch mal profitieren kann. Natürlich besteht auch die Möglichkeit eine Umwandlung in einen Festzinskredit.

Jedoch konnten sich die Anzahl der Verbraucher, die Interesse an einen Kredit haben, im Gesamten stabil halten und sank nur leicht um 4 Prozent. Positiv sind die Zahlen daher zu bewerten, da sie weiterhin 10 Prozent über den Zahlen vom vierten Quartal 2008 stehen. Aber der zunächst anhaltender Anstieg der Kreditvergabe ist auch auf die Abwrackprämie zurückzuführen und pendelt sich nun wieder auf den Stand von 2008 ein. Im Vierten Quartal 2009 lag das Interesse vor allem bei Kleinkrediten bis zu einer Summe von 1.000 Euro. Hier ist die Anzahl im Vergleich zum Vorquartal um 6 % gestiegen. Grund für die steigende Nachfrage soll nach Angaben der Studie das Weihnachtsgeschäft und die verbraucherfreundlichen Finanzierungsangebote des Einzelhandels sein. Aber auch die Kreditausfälle sind im vierten Quartal 2009 gegenüber dem Vorquartal um 1 Prozent gestiegen. Hier gilt die Hauptursache der Überschuldung beim Verlust des Arbeitsplatzes.

Rainer Neumann, SCHUFA-Vorstandsvorsitzender, wird auch weiterhin mit regelmäßigen Auswertungen, die im Laufe des Jahres stattfinden, Ausschau auf die Entwicklung der Kreditvergabe und Ausfälle in Deutschland halten.

Denn der Regelsatz liegt bei etwa 351 Euro. Beachtet man die monatlichen Ausgaben, dürfte es schwer fallen, davon noch zu sparen oder aber einen Kredit zu tilgen. Natürlich haben Hartz IV Empfänger die Möglichkeit sich monatlich einen Zuverdienst zu erarbeiten. Doch der liegt gerade mal bei 100 Euro. Alles, was über diese Summe hinausgeht, wird auf den Regelsatz angerechnet.

Die Voraussetzungen sind, realistisch gesehen, nicht günstig um einen Kredit von einem seriösen Anbieter zu bekommen. Die Gründe liegen auf der Hand. Für jedes Kreditinstitut ist es wichtig, dass der Kreditnehmer ein ausreichendes hohes und regelmäßiges Monatseinkommen bezieht. Das muss über der Pfändungsgrenze liegen. Bei Zahlungsrückständen sichert sich so die Bank die Möglichkeit auf dieses Einkommen zurückzugreifen, wenn keine Zahlungen mehr erfolgen. Bei den genannten Regelsätzen ist das bei Hartz IV Empfängern nie der Fall. Selbst wenn noch 100 Euro dazu verdient werden, so liegt das Einkommen immer noch unter der Pfändungsfreigrenze. Beachten sollte man auch, das der Regelsatz in keinster Weise Ratenzahlungen vorsieht und lediglich für die Lebenshaltungskosten gedacht ist.

So verführerisch auch manch Angebote scheinen, so sollte von Hartz IV betroffene doch realistisch sein und sich von diesen Angeboten nicht verleiten lassen. Sollte es tatsächlich zu einer Kreditvergabe kommen, sind diese meist zu völlig überhöhten Zinsen zustande gekommen. Leider kann man solche Anbieter nicht zu den seriösen zählen. Sie kommen oftmals aus dem Ausland und versuchen mit ihren Offerten aus der Not anderer noch Kapital zu schlagen. Selbst Kreditgeber von online Krediten ohne Schufa verlangen Sicherheiten. Auch sie gewähren Kredite nur, wenn ein Einkommen aus einer Beschäftigung als Angestellter o.ä. Nachgewiesen werden kann. Meist ist auch die Aufnahme in der Probezeit nicht möglich.

Zwar hält die internationale Wirtschaftskrise weiterhin an, trotz dessen sind 54 % der Umfrageteilnehmer sich sicher, dass jetzt ein guter Zeitpunkt für ein eigenes zu Hause ist. Das sind 5,5 % mehr als noch bei der Umfrage im November 2009 und somit ist ein klarer Interessenanstieg zu verzeichnen. Das hatte auch positive Auswirkungen auf den “Stimmungsindex Baufinanzierung”. Denn die Bereitschaft zur Immobilienfinanzierung über einen Kredit stieg um ganze 2,8 Punkte auf nun 106,0 Punkte.

Gründe für die positiven Aussichten liegen in den günstigen Immobilienpreisen, die es derzeit auf dem Markt gibt, aber auch an den ansprechenden Konditionen für einen Kredit, um sich ein Eigenheim zu finanzieren. Gerade die Hypothekenzinsen fallen immer weiter nach unten und das steigert gleichzeitig die Akzeptanz zur Fremdfinanzierung. So würden 42 Prozent auf einen Kredit, vor allem von der KfW Bank, zurückgreifen. Damit steigert sich ebenso diese Anzahl, die sich im November noch bei 35,1 Prozent befand. Jedoch bleibt der klassische Baukredit weiterhin im Trend. So würden 60,5 Prozent für die Finanzierung der eigenen vier Wände den Hypothekenkredit in Anspruch nehmen.

Aber auch die Kreditkarte wird gern genutzt. So besitzen 35 % der Befragten ab 14 Jahren eine Kreditkarte, da sie für diesen Prozentanteil die besten Konditionen bietet. Beim Dispokredit sind es dann nur 10 Prozent, die der Ansicht sind, dass diese Finanzierungsart die Beste ist und ganz zum Schluss folgt der Abrufkredit.

Doch obwohl man gerne einen Ratenkredit aufnimmt, redet man trotz dessen nicht darüber. So haben 72,5 Prozent der Umfragteilnehmer nie mit der Verwandtschaft, Freunden oder mit Kollegen noch die darüber geredet.

Des weiteren hat die Studie herausgefunden, dass das Wissen über Kredite oft Einkommensabhängig ist. 55% deren Nettoeinkommen unter oder bis zu 1.248 Euro liegt, können sich nicht zum Thema Kredit äußern. Beim Bildungsgrad gibt es jedoch kaum Unterschiede. 48% der Befragten mit einem Hauptschulabschluss wissen wenig über Kredite, jedoch ebenso 36% der Umfrageteilnehmer mit einem Abitur- oder Universitätsabschluss weisen Wissenslücken auf.

Zu Ihnen gehört die SWK-Bank. Die Bingener Süd-West-Kreditbank hat eigens eine Zweitmarke entwickelt, die sich auf die Kreditvergabe per Internet spezialisiert. Dabei hebt sich onlinekredit.de, das innovative Portal der SWK-Bank, deutlich von anderen Anbietern ab und überzeugt durch Transparenz und Kundenfreundlichkeit. So kann der User ganz bequem, entsprechend seinen individuellen Ansprüchen und Voraussetzungen, seinen Ratenkredit auf seine persönliche Situation zuschneiden. Im online Portal ist dazu die gewünschte Kreditsumme einzugeben und die geplante Laufzeit des Kredites. Außerdem kann man sich schon bei der Berechnung entscheiden, ob die gesamte Rückzahlung jederzeit möglich sein soll. Darüber hinaus kann in die Berechnung einbezogen werden, ob zusätzliche Sonderzahlungen gewünscht sind. Besonders interessant dürfte die auf onlinekredit.de mögliche Zahlpause sein. Das heißt, sollte es für den Verbraucher doch für ein oder zwei Monate im Jahr mal nicht möglich sein die Raten pünktlich zu zahlen so kann er bis zu drei Zahlpausen im Jahr einlegen. Auch der Zeitpunkt zur Zahlung der ersten Rate ist selbst zu bestimmen. Selbstverständlich verzichtet man bei onlinekredit.de auch auf die Erhebung von Gebühren. Die Laufzeit des Kredites kann zwischen 24 und 84 Monaten betragen.

Ein besonderer Vorteil ist auch, dass auf eine oft sehr teure Restschuldversicherung verzichtet wird. Oftmals ist diese schon bei vielen Portalen im Internet voreingestellt und kann nicht ausgeschlossen werden. Die SWK Bank überzeugt mit onlinekredit.de auch die Spezialisten. So wurde der auf Online-Kredite spezialisierte Anbieter im Sommer 2009 von einem Verbraucherportal geprüft und für gut befunden. Außerdem bekam er bereits zweimal das TÜV-Siegel im Bereich Kundenzufriedenheit und Servicequalität verliehen.