Kredite ohne Schufa

Im Zuge einer Kreditvergabe überprüfen die Banken nicht nur die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers anhand von dessen Einkommensnachweisen, sondern sie fragen regelmäßig auch die Daten der Schufa ab. Diese Daten enthalten Informationen zum Namen, zum Geburtsdatum und zur Adresse, des Weiteren werden vorhandene Kredite, Girokonten sowie Kreditkarten gespeichert. All diese Informationen dienen den Banken dazu, den Kreditkunden besser einzuschätzen, gleichzeitig sollen Verbraucher aber auch vor einer Überschuldung geschützt werden.

Mit negativer Schufa einen Kredit bekommen

Derartige Schufa-Daten werden aufgrund ihres rein informativen Charakters als positive Merkmale bezeichnet. Sofern ein Schuldner jedoch seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, ein Kredit gekündigt wurde oder aber das Verbraucherinsolvenzverfahren eröffnet wurde, spricht man von negativen Schufa-Merkmalen. Diese Negativmerkmale bedeuten für die Banken, dass weitere Kreditvergaben nicht mehr möglich sind. Sie stellen somit ein K.O.-Kriterium dar.
Für alle Menschen, die trotz negativer Schufa-Merkmale einen Kredit aufnehmen wollen, stehen deutsche Banken meist nicht mehr zur Verfügung. Die Alternative sind ausländische Institute, denn diese können auf die Daten der Schufa nicht zurückgreifen und bieten daher Kredite ohne Schufa an. Die meisten Anbieter haben ihren Sitz in der Schweiz, daher wird bei diesen Krediten oft auch von Schweizer Krediten gesprochen. Diese Schweizer Kredite werden häufig auch von deutschen Kreditvermittlungsunternehmen angeboten, die mit den ausländischen Banken in Kontakt sind.

Kredite ohne Schufa sind in diesem Zusammenhang klassische Ratenkredite, die nach Vertragsabschluss in gleich bleibenden Monatsraten getilgt werden. Da die fehlende Abfrage der Schufa-Daten ein hohes Risiko für die Banken bedeutet, können Kredite ohne Schufa oft nur für Summen zwischen 3.500 – 4.000 Euro aufgenommen werden. Auch die Laufzeit ist beschränkt, die maximale Kreditlaufzeit beträgt meist 40 Monate.

Obwohl bei schufafreien Krediten die Daten der Schufa nicht abgefragt werden, müssen Kreditnehmer dennoch einige Voraussetzungen zu erfüllen. Um den Kredit ohne Schufa beantragen zu können, muss ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Beschäftigung vorgewiesen werden können. In einigen Fällen muss dieses Einkommen zudem über der in Deutschland geltenden Pfändungsfreigrenze liegen. Somit können Selbstständige, Arbeitslose und Hausfrauen Kredite ohne Schufa nicht beantragen.

Da die Banken, die Kredite ohne Schufa vergeben, ihren Sitz im Ausland haben, kann der Kredit meist ausschließlich online beantragt werden. Die notwendigen Anträge sind im Internet auf den jeweiligen Seiten der Kreditvermittler zu finden.