Darlehen Finanzierung

Darlehen Finanzierung ist die Bereitstellung von Ressourcen (wie z. B. die Gewährung eines Kredits in Geld oder Waren) von einem Kreditgeber für einen Kreditnehmer, wenn sich der Kreditnehmer verpflichtet, das Darlehen durch regelmäßige Zins- und Tilgungszahlungen zurückzuführen. Der Darlehensgeber überlässt also eine Leistung ohne sofort hierfür die Gegenleistung zu beanspruchen. Dafür muss dann später die Gegenleistung mit einem höheren Wert gegeben werden.

Je nach Verwendungszweck kann eine Kredit Finanzierung sehr unterschiedliche ausgelegt sein.

Darlehen Finanzierung als laufender Bankkredit:
Diese Form des Darlehens durch Überziehung des Geschäfts- oder Girokontos im Rahmen des vereinbarten Dispositionsspielraums ist üblich für die Abdeckung kurzfristiger Zahlungslücken.

Das Darlehen als Handelskredit zwischen Unternehmen oder Gewerbetreibenden:
Hier geht es vor allem um die verspäteten Zahlungen für gekaufte Waren und Dienstleistungen. Die Kredit Finanzierung ermöglich Geschäfte, die sonst nicht denkbar wären. Unternehmen bieten Kredite für ihre Geschäfts-Kunden im Rahmen der Bedingungen des Kaufvertrages.

Das Darlehen als Verbraucherkredit:
Ein Verbraucherdarlehen kann dazu dienen, dem Konsumenten einen Zahlungsaufschub zu gewähren. Typische Formen des Verbraucherkredits sind Kreditkarten, Kundenkarten, Auto-Finanzierung, persönliche Bank-Darlehen über einen längeren Zeitraum aber eher keine Hypotheken. Denn diese sind die Finanzierung des Immobilienverkaufs und sind daher sehr längerfristig ausgerichtet.

Die Kosten des Darlehens sind der zusätzliche Betrag, der über die Darlehenssumme hinaus an den Darlehensgeber zu zahlen hat. Es umfasst die Zinsen, weitere Gebühren und sonstige Kosten wie Auskunftskosten oder Gutachten und Versicherungen, sofern diese zwingend mit dem Darlehen verbunden sind.

Damit man Finanzierungsmodelle miteinander vergleichen kann, wurde die Konstruktion des effektiven Zinssatzes entwickelt. Hierbei werden die Zahlungsströme der Rückzahlungen und sonstigen Zahlungen mit einen Jahreszins nachgebildet, der möglichst genau die Kosten auf den Jahreszeitraum abbildet. Dieses komplexe Werkzeug der Finanzmathematik kann so auch Darlehen mit unterschiedlichen Kostenstrukturen und unterschiedlichen Laufzeiten vergleichbar machen. In Deutschland sind die Kreditgeber verpflichtet, diesen effektiven Zinssatz auf den Vertragsunterlagen anzugeben. Hierbei müssen sie alle verpflichteten Zahlungen einbeziehen, also auch Gutachten oder Versicherungen, sofern diese als notwendige Bedingungen des Darlehen angesehen werden.